文|徐晴
编辑|金匝
运营|月弥
数字游戏
当一个人开始存钱，接下来的生活大概率会分为三个步骤。
第一步是设计目标。人们往往会选一个对自己有些困难，但同时又有可能达成的数字和时间，以确保存钱的可实现性。比如今年初，22岁女孩刘乐游计划一年存下5万，她每月到手薪资在7000元左右。在武汉，2021届毕业生赵新叶设定了一年存10万的目标，他的平均月薪大约是8000元。也有人会越过自己能力，比如在内蒙做公务员的王蕊，月收入3000元，也想要在2022年里存下10万元。
不管是怎样的目标，都会直接导致第二步——缩减开支的发生。每个月的工资发下来，刘乐游会把收入分成两份，可储蓄部分和不可储蓄部分。生活在安徽，她尽量把不可储蓄部分，也就是每个月的生活费控制在2000元以内，将消费欲望强行“摁下去”。赵新叶也一样，疫情三年，消费降级，曾经钟爱的几百甚至上千的乔丹篮球鞋不买了，换成一两百、没有品牌的鞋。
年轻人各显神通，降低消费的方法会细节到——想喝奶茶的时候退出外卖软件，将买奶茶的20块钱转入储蓄卡里；在淘宝或闲鱼低价购买视频网站会员，用积分兑换话费，购买临期食品，或是减少社交活动，换成不用花钱的看书；用来支撑他们存钱的理论包括反消费主义、极简主义、断舍离，小红书上一年存款30万的案例，或是理财畅销书《小狗钱钱》中的金句，“当你定下大目标的时候，就意味着你必须付出比别人多得多的努力”。
养成记账的习惯也发生在这一阶段。社交平台上，一个盘点记账软件的笔记获得了4904个点赞。在各大应用商店，可以搜索到至少几十个相似的软件，排在榜首的鲨鱼记账下载量超过了3亿。
赵新叶有两张银行卡，一张工资卡，一张生活用卡。前者不和微信、支付宝绑定，专门用来储蓄，后者负责所有的生活开支，只绑定微信支付。当花费集中在一个平台上，月底就可以收获一个自动的数据总结，他会更清晰地知道，钱都花在了哪里。
随着存钱推进，人们会逐渐患上“数字强迫症”。大家开始更喜欢整数，比如1万和10万，如果卡里的余额是10万零20元，那么，在接下来的日子里，不管多久，只有那20元是可以自由支配的部分。
破坏整数的美观是不可以的。在长沙，家庭主妇于小文因为不想动用存款，在买一辆电动车时，刷了3000多元的信用卡。那是去年8月18号，一个精心挑选过的日子——信用卡的记账日期是每个月18号，如果是在17号买，她需要在9月12号还款，但如果是18号，可以10月12号再还款，这样可以让两万的存款数字再保持两个月的“完美状态”。
存钱会演变成一个数字游戏，就像积累欢乐豆一样，数额越大，累计的速度越快，游戏体验就越好，一个人越可能呈现出成瘾的症状。郑诗妍会在月初就打开手机计算器，反复计算自己本月的绩效、奖金，预估月底可以存下多少钱。王蕊喜欢每晚睡前打开银行的App，将不同卡上的钱转到一处，直观地查看所拥有的全部资产，欣赏一番后再转回去，心满意足地睡去，“感觉自己像坐拥金子的守财奴”。
当缩减开支也无法让钱更快积累的时候，人们会走出第三步：寻找开源方法。最常见的就是搞副业。
王蕊的本职工作是体制内公务员，副业是舞蹈老师，每个周末的早上8点到晚上6点，她会带着一群小朋友上一整天的课，两份工作加起来，全年几乎没有休息的时间。郑诗妍则在本职的工作市场营销之外，兼职另一家公司的社群运营，用打两份工、每月多赚2000块钱的方式，向10万的存钱目标靠拢。赵新叶在一家房地产国企做宣传工作，下了班，他会变身为兼职的考研辅导老师，端坐在手机屏幕前，给大学生们讲“马克思主义新闻观”。
越来越多的年轻人已经开始存钱。来自中国人民银行的数据显示，2022年全年，人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿。存钱的人太多，有些银行出台政策，存款超过5万元，需要提前至少一天向网点预约。浙江湖州的一位女士，在去银行存5万元时，被要求提供收入证明。她抽了一张100元出来，存49900元，才最终成功。
全民存钱的风潮里，连一直被看作只消费不存钱的大学生，也在本可以理直气壮享受人生的四年里使劲儿储蓄。豆瓣的“丧心病狂攒钱小组”，有大学生发起“300元过半个月”“一个月饭费300元”挑战；不少临近毕业的大学生们存下了3万、5万，立志毕业后的第一笔房租由自己而不是父母支付。
00后林晖就是四川一所大学的准毕业生，她就读于美术专业，但过去的三年，她的所有时间都奉献给了“搞钱事业”——做微商代理，卖衣服，在各个社交平台上发产品信息，寻找客源。学校里的课大多都荒废了，她对自己的要求是“拿到毕业证就好”，而她最终的存款数字是7万元，比一些已经工作的人存款还要多。
不知是不是巧合，多数受访者都发现，当自己开始存钱，至少有过一次辞职或是跳槽的念头，因为想要赚更多的钱。有人付出了行动，2022年，赵新叶找到了一份位于北京的新工作，薪水接近过去的两倍。
当一个人完成了第一个小目标的时候，将会获得最大的成就感。但越往后，存钱越难，到底可以持续多久，取决于他们对自己人性弱点的了解和掌控。
有人是强制派——每月定时定量，钱转入支付软件的存钱产品，或是存三年定期，让钱有进无出。王蕊就是其中之一，每个月的8号（寓意着“发”），她会拿着一张存折，开车去银行存1000-3000元不等的定期。去银行办理业务的人越来越多，有人是存钱，有人是咨询提前还贷，上一次去银行，窗口前的队伍排了上百米，有不少人像王蕊一样，时不时把手伸进包里，看看钱还在不在。
你还可以选择加入新的游戏，与心惊、焦虑共处，自己建立新的规则和玩法。存定期的同时，王蕊还会用“365存钱法”，她下载了一个专门的软件，可以根据目标金额，计算好每天需要存储的数字。刚开始，每天早上醒来，她做的第一件事就是点开软件打卡，从银行卡里把钱转到余额宝。
越往后，需要存的金额越多，有几天她断了打卡，打卡日历里出现了空白，“表一乱，我整个心就乱了”。她尽力让自己避开看空白的部分，继续存钱，直到软件跳出一个数据报告，“你已经连续存钱x天，打败了xx%的用户”。那时，满足感涌上心头，她终于获得了短暂的心安。
▲刘乐游的记账软件截图。图/受访者提供
模糊的原因
一个人决定存钱的原因是多样的。最常见的动力是想购买更贵的东西，比如换手机、电脑，或是有更长远的计划，买车、买房、育儿，拥有在一座城市里体面生活的资格。有人是为理想储蓄，想回到学校读书、留学或是创业，也有人存钱是因为意外的变故。
2020年，刘乐游即将大学毕业时，妈妈突然需要做一个手术，手术费是几万块钱。家里有房贷压力，弟弟还在上高中，爸爸拿不出足够的现金，连夜打电话给小姨借钱。
办入院的那天，刘乐游从学校回老家，陪妈妈办手续。她拿出自己在大学的奖学金，垫付了2000块押金，突然感到从前的大人好像比自己矮了。“帮她做这些事情的时候，会觉得有点难过”，她因此决心存钱。
更多的人是从最近几年开始存钱的，因为一种稳定性的消逝。2021年，赵新叶从一所211高校研究生毕业，那是个最难毕业季，即便他曾经在大厂、国企都实习过，找工作还是折腾了小半年，他拉了一个数据表格，投出去的简历有100份以上。那段时间，大厂裁员、撕毕业生offer就发生在不远处，每投出去一份简历，赵新叶都感到忐忑。
最终找到的工作，是一家房地产国企，说好的年薪是16-18万，一入职，降到月薪7000元。公司里的前辈说，楼市不好，每个月的销售额断崖式下滑，降到从前的三分之一，大家的奖金绩效全都对半砍，好日子彻底过去了，赵新叶因此萌生了存钱的念头。
在一个变化巨大的世界里，蝴蝶在远方轻轻扇动的翅膀，都把一阵微风变成风暴。于小文的爱人在一家做工程机械的公司，原本的薪水在1万上下，去年3月，各地封控，公司不开张，爱人只收到了3000元的薪水。
收到爱人转过来的生活费时，于小文一下子懵了。在长沙，于小文一家过着标准的“两娃高贷”生活，老大上初中，老二读幼儿园，为老大买好的学区房，一个月房贷6300元，维持这个家庭运转的最低标准是一个月1万元。
过去几年，房子和孩子像“吞金兽”一样，每个月扔进去多少，就吃掉多少，于小文和爱人几乎都是月光的状态，没什么存款。对这个家庭而言，丝毫的变化都极具风险性。那个月，于小文把自己4000多元的工资全拿出来，加上爱人转的3000元，也只够还个房贷，她不得已，要跟亲戚借钱生活。从那次开始，她暗暗计划，再难也要存钱，至少存够几个月的房贷。
想要存钱的动机可能更偶然，更模糊，或许仅仅是因为一种情绪，一种氛围。
生活在瑞士，大雨经历了俄乌战争导致的电价、油价上涨，油价从1欧涨到1.5欧，电价上涨了20%，采暖费也大幅上涨。冬天变冷了，走进一些地方的室内，温度比往年低上几度，有朋友买了义乌的电热毯，也看到了“欧洲人疯抢电热毯”的新闻。大雨在一家生物公司工作，有同行对接俄罗斯的合作项目，因为战争被取消，损失巨大。
大雨开始犹豫，要回国发展，还是留在欧洲，要组建家庭、生小孩，还是不婚丁克。在岔路口的30岁，她没能做出具体选择，唯一能做的，就是存钱。
王蕊决定存钱，源于一次跟朋友聊天。内蒙小县城的餐厅里，几个女孩子面对面坐着，对面的发小突然漫不经心地提起，自己存了30多万，王蕊说，“当时我就震惊了”。
大家从小玩到大，都是典型的“县城贵妇”——父母做小生意，家里的资产接近千万，25岁前过着富二代的标配生活，比如去国外留学，四处旅行，买奢侈品时几万的包包眼睛都不眨一下。没想到，30岁这一年，自己什么都没有，朋友已经有了巨额存款。后来，她又听说，读研究生时家境平平的同学，在老家河南存钱付了一个小公寓的首付。
丁琳存钱，从看到那条延迟退休的新闻开始。网络上流传的那份表格，她对照过，今年35岁的她，极有可能要工作到58岁零8个月。那个时候，能否找到工作？找到一份什么样的工作？能不能养活自己？没有后来人缴，自己还有没有养老金？这些都成了她的人生疑问。她为自己制定了一个百万养老金计划，立志从现在开始，每年存四万多，就放进一个特定的账户里，不动，等退休时能攒够100万，为养老生活增加一小重保障。她甚至已经放弃了投资，原本这是她开源的“重要阵地”。去年，她买的银行理财甚遭遇了历史级的波动，有过一天亏损两千的“战绩”，这给她留下了难忘的记忆。一怒之下，她把全部理财转到了大额存单——那还是她排了好几个星期才抢到的名额。
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发表于 2023-2-20 15:17
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