隔离在家可获赔“隔离险”？不一定！

四川手机报 · 发表于 2022-4-8 16:18

截至4月7日24时，成都本轮疫情累计报告本土确诊44例，有小区封闭管理，人员只进不出。被隔离在家就能获赔每天200元的隔离津贴？记者梳理多个号称“居家隔离也能赔”的险种发现，想要拿到隔离补偿不容易。

>>强制居家隔离不是获赔必要条件
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复星联合健康“爱无忧”、太平人寿“安心保”提供的新冠强制隔离津贴均为200元/日，但要求被保险人是确诊、密接或处于中高风险地区。截至发稿时，本轮疫情成都没有中高风险地区。即使所在小区封闭管理，获赔可能性也不大。

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（上图：众惠“全民疫保通”理赔限制）

众惠“全民疫保通”新冠强制隔离津贴的理赔不仅须满足上述条件，且要求居家隔离是“足不出户”。“小区封了又不是所有楼栋都足不出户，管控区的楼栋是可以下楼做核酸、拿外卖的”，中粮·香颂丽都一位业主说。一位资深保险从业人员说：“我都不太推这款产品，理赔太严格，我怕大家失望。”

记者梳理发现，以下情形无法获赔：
①次密接。←小区即使出现确诊，其余业主是否是密接要由社区开证明判断。
②小区或所在区域没被认定为中高风险区，仅被管控。
③居家健康监测。
④非自费隔离，即即使集中隔离但未支付费用，不能理赔。←实际上，多地政策中，密接集中隔离都为免费隔离，自费隔离常见于境外归国情况。

>>监管部门提醒消费者：明确“隔离”定义
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此前，上海银保监局发布“关于投保‘隔离险’的消费提示”，提醒消费者谨慎购买。因为消费者理解的“隔离”不一定是保险条款中约定的“隔离”。有的“隔离险”要求集中隔离，有的“集中隔离”特指疑似患者须处于一个单独的隔离空间。

>>业内人士：花几十块就有40倍赔偿不现实
由于缺乏定价数据基础，为防止侵害消费者权益，2020年银保监会禁止保险公司开发新冠肺炎单一责任产品。某保险四川分公司经理秦女士告诉四川手机报，“隔离险”本质是一种扩展性商业意外险，在意外险基础上增加了保障内容。
3月17日，多款隔离险产品纷纷下架，目前在售的仅剩一款。某保险公司业务合伙人直言：“当下现实情况与此前产品设计时风控不符合”。秦女士也表示，“现在隔离情况很普遍，如果任何一个地方封控了就能赔，这样的险种几十块钱肯定买不到，这更多的是互联网保司提升知名度的一种方式。”
不过，她也提醒，隔离险产品本身和合同条款合法合规，产生纠纷可能是因为部分代理人未讲清楚理赔条件，符合情况的是可以正常理赔。

>>律师：保险公司未尽充分告知义务
四川明炬律师务所律师邢连超认为，针对“隔离险”理赔的限制条件、责任免除规定，保险公司有义务进行充分告知。“所谓充分告知，就是确保消费者知晓。包括合同重要条款字体加粗、销售人员指导消费者阅读加粗内容、保司回访时在电话中阅读条款需知并录音等。隔离险的销售页面、宣传资料上并未罗列出理赔限制，不算充分告知。”

邢连超补充，因为保险合同遵循最大诚信原则，为了推销保险，保司有动机隐瞒或夸大部分事实，如果走司法诚信，保司要举证自己尽到了充分告知。

四川瀛领禾石律师事务所律师张笛建议，如果消费者购买隔离险不能理赔，首先与保险公司协商，协商无果可向四川银保监局投诉。

你理赔到了隔离险吗？跟帖留言。

（川网传媒·四川手机报记者彭小雅）

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