贷款市场报价利率再次下调 首套房贷款百万月供可少30元

楼市小编

时隔一个月后，贷款市场报价利率（LPR）再次下调。11月20日，中国人民银行在官网发布了最新的贷款市场报价利率（LPR）报价：1年期品种报4.15%，上次为4.20%；5年期以上品种报4.80%，上次为4.85%。1年期和5年期的LPR较之前均有所下降，后者是8月公布以来的首次下调。


这也是近一个月内第四次“降息”。11月5日，央行公布一年期MLF（中期借贷便利）操作中标利率降低5bp（基点），至3.25%；11月18日，7天期逆回购操作（OMO利率）中标利率下调5bp至2.5%；11月19日，央行以利率招标方式开展中央国库现金管理商业银行定期存款操作500亿元，中标利率3.18%，较上一次降低2bp。


今年8月，央行宣布改革完善LPR形成机制，其中最显著的变化是将LPR与公开市场操作利率（主要指MLF利率）挂钩。即LPR报价=MLF利率+加点。


对央行此次下调LPR，某地产分析师表示，此次5年期LPR下调后，100万元贷款30年，平均月供减少30元，30年合计减少月供10890元。


LPR降低的主要目的是未来引导实体经济利率降低，降低资金成本，并不是为了刺激楼市，所以在LPR政策出台之初就针对楼市制定了专门的政策，要求首套不得低于LPR，二套房也不得低于LPR+60个基点。


对于房地产市场来说，影响最大的政策是利率政策，而一年期LPR主要是企业贷款成本，5年期LPR基本代表了房贷利率的走势，5年期LPR的降低意味着购房刚需族100万元贷款30年，平均月供减少30元，30年合计减少月供10890元。


“对于购房者来说，刚需购房者，针对当下的优质房源，可以考虑购买，特别是大部分城市已经限制房价。LPR的下降对当下楼市有稳定作用，但目前的幅度还不足以导致市场出现再次反弹，整体年末房地产市场有望平稳。”


分析


预计年前利率不会有大变化


那么，这是否意味着房贷利率将持续走低呢？一位银行人士分析认为，公开市场操作利率下降配合LPR改革，有助于促进社会融资成本降低。此次5年期以上LPR下调5bp，有助于降低刚需购房群体房贷成本，在当前稳增长前提下也有利于房地产市场保持平稳发展。


融360分析认为，11月以来，央行加大逆周期调节力度，在公开市场操作上动作频频，开展的两次MLF操作和最近一次7天逆回购的利率都比之前下调了5个BP，11月19日召开的金融机构货币信贷形势分析座谈会再次强调要充分发挥LPR的引导作用，促进实际利率下行，因此此次LPR下调在市场的预期之内。


此外，对房贷的影响是不可避免的，作为房贷报价的参考基准，5年期LPR调整也会影响到房贷方面，全国房贷利率下限随之调整为：首套房贷利率不得低于4.8%，二套房贷利率不得低于5.4%。


此前一些城市在房贷新规正式执行后，基于全国下限的硬性标准提高了房贷利率水平，刚需用户的购房成本提升，市场反应可能不是特别积极。此次下调后，受之前下限（首套房贷利率不得低于4.85%，二套房贷利率不得低于5.45%）影响较大的城市，房贷利率可能会有所下调，以保证当地房地产市场的稳定。


但这样的应该只是少数，而且也仍然需要在当地房地产市场政策的大原则下调整。目前房地产市场比较稳定的地区，预计年底之前不会只因为LPR下调而发生大的变化。三季度货币政策执行报告中也再次强调，按照“因城施策”的基本原则，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。