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[群众呼声-问政四川] 述评:为何要收紧对“网贷平台”的监管”?

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发表于 2019-10-22 15:06 | 显示全部楼层 |阅读模式
本月16日,《中国证券报》发表《湖南取缔辖内全部网贷机构P2P业务,24家被取缔机构名单公布,网贷机构何去何从》一文称,湖南省纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务被取缔,以及未纳入行政核查的也一并取缔其在湖南省的P2P业务。

这24家机构包括久融金融、创世介贷/介贷网、发发金融/国金所、升隆财富、看看钱包、信投宝、湖湘贷/湖湘财富、工程惠贷、星火钱包、建工E贷、坤融网、钱途无忧、债融易、中兴易贷、惠富天下、余易贷、利聚网、云金融、世富资本、58车贷、蜂投网、万利金融、新融网、e资产。
对此,业内人士表示网贷平台监管收紧态势非常明确,市场已有一定预期,但此次湖南省将24家纳入行政核查以及未纳入核查的网贷机构(的P2P业务)全部取缔,有些超过市场预期。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼称,若按照“一个办法三个指引”,确实很难有P2P平台符合全部的要求,湖南省率先这么做是解决问题的做法。但需要注意的是,要将此次的不良影响降到最低,做好对投资者合法权益的保护,加强和投资者的沟通,维护好社会稳定和金融秩序。董希淼称:“在严监管的大趋势下,从严把关,把好入口是必要的。但从另一方面看,对少数经营规范,实力较强,未来有进一步整改和发展空间的网贷机构,也可以予以备案,发挥良币驱逐劣币的作用。”
综合上述,笔者述评如下。
相信长期关注金融领域重要信息的网民都记得,“金融创新”是由官方最先提出来的,随后各类金融创新业务紧跟出现,其中P2P网贷机构野蛮成长的背后,应当是因监管的缺失而造成了百万计的金融难民。或许这才是10月16日湖南省发布公告,全面取缔省内全部网贷机构P2P业务的主因。
媒体记载,2013年11月9日至12日十八届三中全会召开,提出“要完善金融市场体系,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品。加快金融创新,是当前阶段全面深化金融领域改革的内在要求,也是提高资源配置效率、推动经济发展转型的有力杠杆……”。
从那时开始,各类金融创新业务竞相出现,并带来了新的金融风险。因为过度的金融创新及金融监管的缺失,从而酿成危机应是难免的。我们再纵观中国现代金融历史,会发现它总是沿着“危机—管制—金融抑制—放松管制—过度创新—新的危机”这样的路线图,往复循环发展。
从近两年政府及各金融监管部门频频发声,要求“牢牢守住不发生系统性金融风险底线”来看,局部性、区域性的金额危机已然发生了。而湖南省金融监督管理局网站发布的公告显示,纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务被取缔,以及湖南省其他开展P2P业务的机构及外省在湘从事P2P业务的分支机构均未纳入行政核查,对其开展的P2P业务一并予以取缔这事件,已然显示“系统性金融风险底线”有被突破的迹象。
对此,央行金融市场司司长邹澜表示,今年以来网贷的借贷余额、借贷人数、在营机构数量均大幅下降。下一步,将在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。央行还表示,“P2P网贷机构均将全面接入征信系统,借款人未按时还款将面临惩戒措施”。
不过也有网民对央行上述说法表示异见,指这是官方在保护高利贷,纷纷在网络中留言质疑官方的做法:“放高利贷的不管,为何专管借钱的?”
还有网民直言:“政府以为这样做,会支持消费或者推动经济发展,但其实更多的或将导致金融乱象,使很多人背负一辈子都很难还清的债务。”
众所周知的事实是,的确近年来借贷类金融产品层出不穷,透支消费已逐渐成为主流,致使居民的负债率呈上升之势。有媒体认为,透支消费使个人负债率越来越高,若掌控不当,或将要出现意想不到的金融风险。
其实早在2018年8月,上海财经大学高等研究院发布的研究报告《警惕家庭债务危机及其可能引发的系统性金融风险》就有预警。该报告认为,家庭债务正逼近家庭能承受的极限。截至2017年中国家庭债务占GDP的比重为48%,而家庭债务与可支配收入之比甚至高达107.2%,已超过美国水平,并逼近美国金融危机前峰值。
事实证明,该报告内容决非危言耸听:2018年中国突然出现了上百万的金融难民,他们是各类金融案件的受害者,尤其众多P2P网贷机构的危机爆发,更令投资者损失惨重。经过仔细查询,中国发布的法律和国务院令,发现P2P网贷受害者权益无保障,基本上可以确定将血本无归。
而且官方还规定:在警方侦办、法院受理非法吸收公众存款、集资诈骗案件的过程中,地方政府只负责组织协调工作,而不能采取财政拨款的方式弥补非法集资造成的损失。如此,参与者的利益便不会受到法律保护,而且经法院执行、集资者(注:这里指P2P网贷机构)仍不能清退集资款的,也应由参与人自行承担损失,不能要求有关部门代偿。
对此,有金融研究学者对媒体表示,目前比较直观的债务数据就来自银行、信用卡等等,应当警惕居民部门杠杆率急剧上升这种现象:“居民部门杠杆率急剧上升,家庭债务占GDP比重并不高,但如果将家庭债务与可支配收入相比较,比例就比较吓人了。”
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