相信这几天各位具有购房意向的朋友们，你们的微信朋友圈已经被各种房产中介人员发布的“首套房贷利率上浮20%起”刷了屏。
上浮20%？德阳现在首套房首付才30%-40%，这样一算岂不是买房贷款要多给一套房子首付钱？
国家今年一直在释放“房地产价格调控、因城施策”等重要房地产市场调控信号，怎么房贷金融上开始逆向而行，平增了购房支出。
现任恒大集团首席经济学家（副总裁级）兼恒大经济研究院院长的经济研究员任泽平说过这么一句话
“房地产，短期看金融，中期看土地，长期看人口。”
利率上浮，就意味着银行的资金链收紧，放款额度相对吃紧，放款速度变缓；同时意味着购房者申请贷款将更难，购房者每月的还款压力加大。
通俗来说，加大客群购房经济压力，尤其会加重对刚需购房者的购房积极性，加大刚改用户的持续观望态度。
以及，会影响到各大开发商的营销动作以及促销方式。
明算账
我们来算一算这条“首套房贷利率上浮20%起”政策真正落地，会让德阳购房者白白多花多少银子。
使用工具
房贷计算器（点击文章末尾计算器小程序进入）
计算背景
德阳房价均价：7200元/㎡
案例购买面积：100㎡
是否首套：是
首付比例：30%
贷款方式：纯商贷
按揭期数：30年（360期）
用案例信息去计算，该房总价在72万左右，首付30%，你需要自行支付21.6万首付（首付不可贷款）。
上浮前：按照上浮前基准利率4.9%来计算，360期每月月供2675元，贷款总额504000元，支付利息458951元，还款总额962951元。
上浮后：按照基准利率上浮20%计算，360期每月月供2983元，贷款总额50400元，支付利息569866元，还款总额1073866元。
以下是结果对比图片
以下是对比后增加的额外开支
算明账
一个月多还300多，一支口红钱？一双跑步鞋钱？一顿大餐钱？或许乍一看不是很多，但是乘上360期这个基数，你需要多还11万，一辆国产车的价格。
想想有点可怕，这还只是德阳在7200元/㎡左右的房价，对比北上广深以及成都，那真的白白多给银行一套首付钱啊…
根据相关媒体报道：成都目前仍然执行的首套上浮15%，二套上浮20%。中国银行首套房上浮利率稍高，执行首套房上浮15%-20%。绝大部分银行还没有接到利率上浮的指令，目前利率维持原状。
纵观全国，杭州多家银行执行首套基准上浮8%或10%，京、青岛、苏州、合肥、武汉、无锡普遍上浮15%-20%。
而德阳，根据咨询，部分银行还未接收到集团内上级下发的上浮通知，但是本次利率上浮是四川省统一执行，及时没到，也快了。
账算明
此次通过金融行业对房地产商贷进行了一次较大范围的调控，事出有因，理由是什么。
一、对于三四线城市来说，虽然也在增加了客户的购房成本，但是属于可以接受的范围，一个月多几百，十年多十来万。
但是对一二线大城市来说，利率上浮后再买房就要掂量掂量，是否可以承担的起。
在部分热点城市开放了“限购令”后，这一手“利率上浮”无疑成为了新生代的软性“限购令”。
二、上涨了人们就不买房了吗？刚需的客群就是打碎牙也还是要咽到肚子里去，情况所迫，一个愿打一个，另一个不得不愿挨。
但是对于投资客群来说，无疑是增加了更多的资金投入，资金成本增加，但是投资收益周期没有减短，那么要承担的风险就会更高。
这么想想，也算是一种另类治疗楼市“炒房”症状的一剂偏方。
三、商贷上浮了，公积金没有呀。国家是不是变现鼓励大家缴纳、使用公积金进行贷款买房呢？
我国公积金使用率一直不是很高，对比一些发达国家，可以说我国现阶段公积金设立偏于鸡肋。
公积金贷款难度高、贷款金额低、审核门槛严、甚至还有部分开发商不允许使用公积金贷款。
当然，还有现在许多企业宁可多给员工每个月多发几百，也不愿意缴纳公积金。诸多的原因导致了在我国公积金使用的不普及性。
而有效使用公积金，才利于国家对楼市的把控，才方便做出相对应的调控指导意见。所以，这次上浮如果能够“逼”的大家去重视公积金一事，我觉得是好事一件。
说了这么多，仁者见仁智者见智，无论怎样去分析商贷利率上浮背后的“秘密”，购房者以后需要还更多的钱给银行，这是既定事实了。
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发表于 2019-8-14 16:25
