首先,对银行的监管机构进行改革,只有一个,那就是中国人民银行。何谓宏观上是中国人民银行监管微观上是银监会监管任何人无法在一起具体案件中做出区分!也只有掌握微观大数据才能有具体的宏观良策。银行和保险都属于金融业,但分属不同行业,因此银行归中国人民银行,证券会证监会,保险就应该归属保监会。
第二,先就个人账户而言,在同一家银行系统的活期账户只有两个,一个是储蓄账户(要么存蓄卡要么存折,开通银行卡可开通对账簿);一个是信用账户,开通信用账户必须是严格审核之后进行额度的审批,即每人在同一家银行活期账户只能有一张存蓄卡(一本活期存折)和一张信用卡。也有人提出存蓄账户和信用账户同一张卡,在技术支撑的情况下也表示同意。至于是不是开通网银(不开通任何网络交易都不能进行)和开通海外支付一概是由储户自愿!对定期存款,可以是使用存款单也可以是定期存折,采用何种方式一概是由客户自愿。不仅卡是全国大陆通用,存折和存单也一概是通用(当然某些需要到定点办理的网点除外,比如拆迁款的发放)。同一家银行办理国内转账取款等不涉及手续费。
第三,除了约定(比如代扣社保),每一次没有正确的密码就一概不能交易!POS机(包括自动柜员机)的生产前必须通过有关部门的验收才能投产,每一件产品必须送检合格后才能投入使用,同意放开市场竞争,完全由用户自我决定选择POS机商家,投入使用前用户必须报当地辖区派出所和当地中国银联公司备案。POS机涉及银行清算是由中国银联公司负责,只要具有银联标志都可以使用的,不扣持卡人的手续费,只扣POS用户的手续费,当今中国很是奇怪,存蓄银行卡账户和信用银行卡账户居然扣手续费不一样,银行卡持卡人-银行-POS机用户完全是俩俩独立的关系,POS机用户提供了服务和商品之后肯定要收费,这其中让银行提供了劳动收费没有意见,可是有必须区分银行卡是哪种类型吗?也许有人会说,信用账户涉及银行把钱拨付到信用卡持有人账户中再转到POS机用户中,可不要忘了,对银行来讲已经收了信用卡持有人的费用,而且这对POS机用户是一种伤害,就因为不一样,现在有的商家直接拒绝刷信用卡,银行办信用卡又还有什么意义?
另外给一个建议,以医院为例:
当医生开具了医疗处方单,就诊人员选择自助医疗缴费,首先扫描医疗卡显示缴费总额,就诊人员选择如何缴费的方式,支付宝、微信还是银行卡(现金鼓励去窗口,当然机器上能缴纳最好),银行卡不限定哪一张,只要是中国大陆的具有银联标志银行卡一概支持且不涉及扣持卡人手续费!
当今中国,在很多民营营业场所的移动POS机都是将微信支付宝和银行卡合为一体,系统自动进行分类收款类型,那为什么大型医疗机构就不可以呢?更何况这里还是有提示的,比如选择何种方式缴费。只需将移动POS改版为固定的,同时接入各医院的缴费系统,各医院只能是提示缴费金额,也就是输入消费金额,其余密码等扣费一概是银行系统进行!
我们现在来看看银行的弱势方面
1.办理银行卡和不收年卡费目前是很多地方性银行的做法,对个人来讲是一笔小费用,但对银行来讲是一笔巨大的费用,就我个人来讲,目前全国大陆地区银行卡办卡10元一张,年卡费10元一年(存折也是一样的,对账簿一年也需要扣10元钱,至于对账簿和存折可以不收取开户费用,不足一年销户也是需要扣10元钱),不收费那银行账户管理费用又从哪里来?就包括微信现在也在收取提现手续费。当今银行管理系统还有一个漏洞,年终扣取手续费如果账户中没钱为什么就不可以直接设定扣费?只要账户有年卡费欠费,以后存入资金直接先扣费。不赞成收取小额管理费,本来就是活期,个人经济不一样,那付了年卡费即可,公平对待。
银行卡在丢失了为什么就不可以直接办理注销?在这班门弄斧,集成电路铜片附上一个代码,代码在系统中清除了那原来的银行卡当然就不能使用了(代码除了后台计算机系统能看到,其余人员都看不到的,全部是*代替)?申请补办卡为什么就不可以使用原来银行卡号呢?当今中国将银行卡号印在银行卡塑料片上分分钟的事情。还有个人为什么在两人同意到场的情况下就不可以转户呢?当然,我同意的是开卡,补办银行卡或者注销以及转户须营业网点办理。办理补办等在全国同一家银行的任何营业网点均可。
2.定期存款是大笔资金一定时间内稳定的存款,人们通常定期收取有关资金时也是整数收取,零散的收取就让整存整取无意义,那么个人在银行的定期存款必须是1万元的整倍数(2.3.4.5万,上不封顶),存期四个选择期限:半年、一年、二年、三年,到期后不支取的利息入账,本金按半年期的期限继续进行,如果提前支取只能按活期计算,如果没有在结算期结算就无利息。
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