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[转帖] 美国的穷人们是怎么买得起房子的?

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发表于 2019-3-14 16:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
  缺少经济能力购买住房或是租房是当下很多人面对的现实,而在这一点上穷人就更加处于不利的境地。但美国的穷人在住房上似乎有点财大气粗,在住房拥有率、人均居住面积等方面还可以名列世界先进水平。他们是怎么做到的?

  首先我们先看看美国穷人的住房拥有率。

  根据统计,美国穷人家庭中有43%的家庭拥有自己的住宅,平均每个家庭住宅内有三间卧房、有家庭室、会客室和厨房餐厅,住宅中平均配有1.5个卫生间(即一个卫生间带浴池、一个卫生间不带浴池)。


  西方各国的家庭平均住宅面积详况

  在拥有住宅的美国穷人家庭中,49%的家庭是拥有独立住宅(俗称小洋楼)、41%的家庭是拥有公寓、10%的家庭拥用有活动房屋;79.7%的穷人家庭都带有空调。

  之所以有不少美国中低收入者可以拥有自己的住处,重要原因之一是美国的房贷利率低,远低于普通商业贷款和信用卡的利率。

  购房政策和房贷利率

  美国人的首套房贷款的首付可低至3.5%甚至更低,而现在美国的中位房价约为20万美元,所以首付7千就可以购房了。



  公开报道显示,2014年4月,美国多伦多道明银行(TDBank)宣布首次购房和中低收入购房者,只需支付首付的3%,就能从银行得到抵押贷款买房。如果有亲友、非营利机构或政府愿意为他们提供首付,贷款人甚至可以不花一分钱从银行得到贷款。

  富国银行(WellsFargo)——美国最大住房抵押贷款银行,前年开始允许那些信用水平较高、购买了抵押贷款保险的借款人为首套住房仅支付5%的首付,其中2%的首付可以由借款人的亲友代其交付。

  其次,房屋贷款的利息可以抵税。这是一个非常有诱惑力的优惠,特别是对于年收入在10-15万美元以上的人群。据统计,美国屋主一年总计取得约1000亿元的房贷利息抵税优惠。纳税人若在过去几年买房或申请重贷,每月房贷还款应有较高比例为房贷利息,可望因此省下更多税金。

  住房补贴和福利保障

  美国联邦政府对穷人提供住房补贴。



  房屋补贴有许多不同的方式,比如老年低收入者可以入住老年公寓;希望买房子的低收入者可以申请购买限价屋;对于负担不起房租的低收入家庭,则有房租补贴项目,俗称为“第八款”(Section8),因为这个补贴项目是根据《住房法》第八款的规定以及后来的补充规定来运作的。

  Section8即第八住房补贴方案(Section8Housing),最早为美国1937年住房法案(HousingActof1937),其后又被反复修改增补,它授权发放补贴给私营公寓老板或低收入者,用以帮助低收入家庭能支付得起租(买)房的费用。除了拥有房产的人之外,其余的家庭也能租房子住。

  美国住房和城市发展部(TheUSDepartmentofHousingandUrbanDevelopment)是具体负责低收入租房补贴运作的主要联邦机构。所谓的低收入者,根据住房和城市发展部的定义,是收入低于当地家庭中间收入(HouseholdMedianIncome)的30%。

  公共住房机构还会对申请者进行严格的调查,调查内容包括家庭收入、财产、有无犯罪记录等等,通过调查的家庭可以列入等候名单。



  这些补贴主要分为三类:第一类是被补贴者可以用它付房租,也可以用来支付买房的月付,美国目前每年有170亿美元用于这个目的,这个凭证的最高限额是每个月2,200美元。它支付着美国大约两百一十万贫困家庭的绝大部分房租和水电气费.

  另外两类更适合租房者。一种以租户为基础,受补贴者可以自由选择居住地区及承租房屋类型,租金补贴由地方公共住房机构直接付给屋主,剩余部分租金则由租户直接付给屋主。当然,所租房屋租金是有上限的,一般来说是根据当地平均水准设定的。

  当租户选择高于合理市场租金的住房时,要自行负担超出部分的租金。公共住房机构给予的租金补贴介于合理租金标准与家庭30%的收入之间。

  另外还有一种方法是以房屋为基础,就是受补贴者只能将补贴用于租赁被指定的住房。政府预先与房东商量好,将房东的房子作为住房补贴屋,固定出租给得到住房补贴的家庭,同样,租房者需要付不超过百分之三十的收入作为租金的一部分,不足部分由政府支付。

  收入少,付得少。比如月收入2千,就付6百。如果房子是自己买的呢?同等待遇。你用收入的30%付月供。



  由于租房补贴项目使得低收入家庭比较容易找到合适的房子,所以大受欢迎,目前全美享受到这项政策好处的约有三百万户居民。

  事实上,美国各地的情况并不完全一致。在有的地方,政府仍为低收入者提供一些公共住房。但无论如何,租金补贴是目前美国为低收入者解决住房问题的主要途径。

  除了联邦政府的租房补贴项目外,各地还有自己的租房补贴项目,例如弗吉尼亚州费尔法克斯郡政府管理着1,516个住房单位可以出租给低收入家庭。

  对一些因无法控制的原因比如自然灾害、裁员等突然失去家园的人家,美国也有救助站或称“庇护所”,无家可归者可以申请到这里免费吃住,里面设有家庭间、男人间、女人间,还有独立或共用的卫生间,并设有食堂、电视图书室、健身房、教室、电脑室、洗衣房、儿童游乐场等。

  不准吸毒、喝酒,按时熄灯、起床,白天必须出去找工作或接受社区的免费职业技能培训,住在避难所须遵守相关规定。找到工作之后,收入的10%用于交房租,65%由庇护所代为保管,攒够了2500美元,就可以离开庇护所到社会上租房子独立生活了。

  总之,美国的地理条件、人口数量、经济水平为更多人买得起房子提供了最基础的条件,在政府贷款政策和福利补贴的保障下,美国穷人们基本可以有房子住,稍微好些的还能拥有不错的住房条件。(201715)

  有网友算过一笔账,按目前国内各地的平均房价和平均收入计算,在北京不吃不喝26.1年才能凑够首付,87.1年凑够房款;在上海则要22.2年才能凑够首付,74年凑够房款;在深圳更甚,要33.4年才能凑够首付,111.4年凑够房款……买房何其困难???而在美国,穷人也轻轻松松买得起房子。
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发表于 2019-3-14 16:37 | 显示全部楼层
一个国际教育的广告帖而已,你还真信了。可以看下一个美国人自己拍的美国住宅的真相,底特律前些年为什么一美元一栋房都没人买,每年5000到1万美元的房产税你给吗?便宜么?
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 楼主| 发表于 2019-3-14 18:55 | 显示全部楼层

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2018年优秀网友

发表于 2019-3-14 19:45 来自麻辣社区客户端 | 显示全部楼层
我国政策不错了,给农民修房补贴2万一个人,城市有公租房廉租房。首付3成甚至2成。一般四肢健全的人只要肯吃苦,在四五线城市买房买车还是没问题的。
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发表于 2019-3-14 22:25 | 显示全部楼层
  有网友算过一笔账,按目前国内各地的平均房价和平均收入计算,在北京不吃不喝26.1年才能凑够首付,87.1年凑够房款;在上海则要22.2年才能凑够首付,74年凑够房款;在深圳更甚,要33.4年才能凑够首付,111.4年凑够房款……买房何其困难???而在美国,穷人也轻轻松松买得起房子。
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lkq

发表于 2019-3-15 08:00 | 显示全部楼层
  美国除了纽约,洛杉矶,旧金山很少数的大城市房价高的不得了,别的地方很便宜。几年前我朋友家在亚特兰大买的两个独立屋,一个五万多美元,一个八万多,现在肯定没十万以下的了。还有个邻居搬到奥兰多去了,四卧室带游泳池的大house才十六万美元,好学区house才三十多万。这么低的房价,物价还很低,交税又少,穷人当然好过了。
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 楼主| 发表于 2019-3-15 11:51 | 显示全部楼层
blancik 发表于 2019-3-14 16:37
一个国际教育的广告帖而已,你还真信了。可以看下一个美国人自己拍的美国住宅的真相,底特律前些年为什么一 ...

偏见比无知离真理更远。
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 楼主| 发表于 2019-3-15 16:45 | 显示全部楼层
高逸图 发表于 2019-3-14 22:25
  有网友算过一笔账,按目前国内各地的平均房价和平均收入计算,在北京不吃不喝26.1年才能凑够首付,87.1 ...

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 楼主| 发表于 2019-3-15 18:28 | 显示全部楼层
高逸图 发表于 2019-3-14 22:25
  有网友算过一笔账,按目前国内各地的平均房价和平均收入计算,在北京不吃不喝26.1年才能凑够首付,87.1 ...

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发表于 2019-3-15 20:06 | 显示全部楼层

       10 年前的金融风暴就是由低收入者贷款购房、住房抵押证券贬值而引爆的 ——

       次贷危机,全称次级房屋借贷危机,是由美国国内抵押贷款违约和法拍屋急剧增加所引发的金融危机。它对全球各地银行与金融市场产生了重大的不良后果。次贷危机以2007年4月美国第二大次级房贷公司新世纪金融公司破产事件为“ 标志 ”,由房地产市场蔓延到信贷市场,许多金融机构和他们的客户损失惨重,进而演变为全球性金融危机,成为了21世纪初世界经济大衰退的一个重要部分,引发了2008年金融海啸(或称2008年世界经济危机)。

       次级贷款是指借款人信用不好的贷款,21世纪初美国房地产市场持续走高,借款人信用不好的人也能获得贷款。金融机构将把钱借给那些能力不足以偿清贷款的人,然后把这些住房抵押贷款证券( Mortgage-Backed Security,MBS )做成金融衍生品,打包分割出售给投资者和其他的金融机构。评级机构不负责任地将这些债券评为AAA级,而买家也以为自己可以透过信用违约掉期等手段规避风险。在债券层层包装转卖的情况下,链条上的机构都低估了风险。当美国房价开始下跌时,次级贷款大量违约,那些住房抵押贷款证券失去了其大部分的价值。造成许多金融机构资本大幅下降,雷曼兄弟破产,美国国际集团濒临倒闭,造成世界各地紧缩信贷。

        金融危机的原因众说纷纭,一般认为有:系统风险低估,道德风险、评级机构失职,金融监管缺位等。




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2017年优秀网友

发表于 2019-3-15 20:18 | 显示全部楼层
美国人不知道房子是用来炒的,还以为是用来住的。
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