银行卡中只有理财产品,并无余额,却依旧在电信诈骗中损失百万元。上海市民李女士状告银行要求赔偿损失,上海市浦东新区人民法院近日对此案作出判决。法院认为,涉案银行产品设计存在瑕疵,酌情判决担责二成。
由于没存款余额,她大意了
2016年1月8日,在外资银行工作的上海市民李女士在一大型国有银行的个人账户发生资金异常,银行先是向她的账户中发放5笔贷款,随后这些钱款又被转入他人账户。李女士马上报了案,并冻结了该账户。李女士表示,个人账户里只有尚未到期的理财产品,并无存款,她也没有向银行申请过贷款。
由于李女士没有按时还款,银行根据《质押借款合同》,对她名下的理财产品在开放赎回后做了处置。截至4月8日,李女士账户经处置理财产品后共还款148万余元,其中包括贷款本金146.97万元和利息及滞纳金1万余元。此外,由于李女士逾期不还贷款,还产生了不良征信记录。
李女士坦言,在事发当天,她确实泄露过网银账户和密码。1月8日,她接到一个电话,对方称她的银行账户“不安全”,为了办案方便,需要她在电脑这端操作予以配合。由于账户中只有未到期的理财产品,没有存款余额,李女士有些大意,认为就算泄露了信息也不会造成资金损失。
于是,李女士按照对方的要求进行操作,银行方面收到了她的5个网络质押贷款业务申请,每笔上限30万元,由于李女士账户里有155万余元的理财产品,银行向她放了款,而后被不法分子分批转走。
银行被判担责二成
李女士认为,根据银监会《个人贷款管理暂行办法》的规定,个人贷款通常采取贷款人受托支付的方式向借款人的交易对象直接支付,也就是说即便李女士申请了质押贷款,这笔钱也不应该直接打入她的账户内。
而自主支付方式是个人贷款的特例。按照规定,只有在无法确定交易对象且贷款金额不超过30万元的情况下,才得适用自主支付的方式,银监会亦认为“以化整为零规避受托支付”的行为系违规行为。
本案中,犯罪分子即通过自主支付方式,规避了受托支付,并将款项分批转出。李女士认为,其他银行对这类规避受托支付的行为均进行了限制和监管,涉案银行对此没有任何限额或监管,存在过错。
银行则认为,李女士的行为已违反了《服务协议》的相关约定,存在重大过错,应自行承担相应后果。
于是,李女士向上海市浦东新区人民法院起诉,请求判令涉案银行赔偿损失本金146.97万元,以及利息及滞纳金损失;撤销因本次贷款造成的不良征信记录;诉讼费用由银行承担。
此前,李女士向上海银监局投诉,该局出具答复书,认为涉案银行的自主渠道个人金融资产质押贷款可通过申请多笔贷款来绕开受托支付规定,产品设计存在一定瑕疵,要求整改完善。
法院酌情判决银行担责二成,赔偿李女士30万元,撤销其名下因本案贷款逾期而产生的不良征信记录,驳回其余诉讼请求。
你在朋友圈晒登机牌结婚照,他在偷你信息办银行卡
新都警方通报10余起盗刷信用卡案——
国庆去了趟巴黎度假,回国前来张和登机牌合影的自拍照:去民政局扯了个结婚证,顺带晒一下甜蜜……很多人都喜欢用这样的方式在朋友圈刷屏,然而这些信息很有可能被人窃取。稍不留神,你的家庭住址、身份证号、手机号甚至社会关系等就被人摸得一清二楚,甚至出现银行卡被盗刷的情况……
成都市新都警方日前通报,嫌疑人肖文(化名)利用朋友圈、聊天记录等零散的信息,拼凑出个人信息,借此补办银行卡盗刷钱财10多起。警方搜查发现,他已为近30人“建档”,身份信息、手机号码、家有几人、朋友从事的职业等一目了然。被挡获时,他正准备再次作案。
搜查
28页零散信息为近30人“建档”
从2014年起,肖文就开始有意识地搜集他人的个人信息,并且屡屡作案得手。
肖文供述,QQ聊天记录、微博以及微信朋友圈是他获悉个人信息的主要途径。肖文说,他一有空,就会主动加陌生人的微信,随时关注其朋友圈中晒出的登机牌等包含个人信息的证件。“今天发一张登机牌,明天发个结婚照或者工作牌等,时间长了,就可以将零散的信息汇总,通过分析拼凑出个人的全部信息。”肖文说。警方介绍,肖文通常会利用这些信息,修改受害人信用卡的关联电话、账单收信地址,接着挂失并要求邮寄新卡,重设密码,然后通过“偷梁换柱”的方式窃取钱财。
警方在肖文的住所搜到一本28页的笔记本,上面记载了近30人的个人信息。简单的只有一个身份证号,详细的包括邮箱、住址、名下有哪些银行卡、银行卡还款日甚至社会关系等详细信息。
目前,警方初步查实,肖文作案10余起,涉案金额3万余元。肖文因涉嫌诈骗已被刑事拘留,案件正在进一步调查中。
警方提醒
5种渠道容易泄露你的个人信息
不久前,好莱坞名媛卡戴珊在法国巴黎一酒店遭遇歹徒入室抢劫,上百万美元的珠宝被劫。分析认为,卡戴珊在社交媒体频频分享个人行踪以及信息,或许让她成为抢匪的“目标”。如何才能避免信息泄露?新都警方特别通过本报发布了5种容易泄露个人信息的渠道以及防范措施。
1、网络购物要谨防钓鱼网站。在登录购物网站时要核实网站的域名是否正确,审慎点击商家发送的支付链接。
2、妥善处置快递单、车票等单据。快递单含有网购者的姓名、电话、住址,车票、机票上印有购票者姓名、身份证号,不经意扔掉,可能会导致个人信息泄露。
3、不在微信朋友圈、群聊中透露个人信息。通过朋友圈、微博、QQ空间、贴吧、论坛和熟人互动时,有时会标注对方姓名、职务、工作单位等真实信息,可能会被不法分子利用。
4、慎在微信中晒照片。晒照片时,一定要谨慎,不晒包含个人信息的照片,要通过设置分组来分享照片。
5、免费WiFi易泄露隐私。使用无线WiFi登录网银或者支付宝时,可以通过专门的APP客户端访问。最好把WiFi连接设置为手动。
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