央行数字货币使用答疑(续)

那山有首不变的歌

12.没有网络，两手机点对点支付，交易记录会写入国家数字货币数据库吗？会不会被私自篡改?

央行数字货币双离线交易，采用智能合约与手机及SIm卡自带的近距离网络传输功能，实现点对点支付。交易记录暂时存在手机或SIm卡中，当然会对它加密，确保安全及隐私保护。

即使数字钱包APP被破解，交易记录被篡改，但有网络时是要上传写入国家数字货币数据库，交易对方也会最终写入，同一交易两份合约不一样行吗?如果交易对方是没注册的有效帐号，能写入数据库吗?如果交易双方都被破译，交易记录被篡改，但有网络时对方数字钱包会被自动检测是否正常，被骗被盗是可以在软件中申请找回来。这样篡改交易还有意义吗?破坏行为是不会让数字货币损失。同时关系国家经济运行、财产安全及交易隐私的央行数字钱包App，肯定会采取多种安全措施，特别是可将重要程序固化在芯片中，这样被破译篡改根本就不可能。即使没有固化，也会被国家数据中心检测它是否正常运行。

13.区块链数字货币与中心化数字货币的比较，中国央行为什么选择中心化数字货币?

区块链技术数字货币的信任机制是建立在密码学基础上，目前技术条件下是根本无法实用于高频率零售支付。中国人口众多，高并发消费是常有的。另外区块链数字货币对经济运行实时数据统计、监控很难，也不利于金融服务创新，还有量子计算对密码学有潜在风险。

中国央行目前选择中心化帐本数字货币是十分明智，可操作与实用性都是目前比较理想的选择。它的安全、信用、隐私保护等应该是最高等级，区块链数字货币是无法与它相比。因为它的每条交易记录，都是通过加密信道直接写入国家数字货币数据库。这个数据库关系着国家经济命脉、商业机密、财产安全及隐私等，是不可能让除本人外任何人或机构查看交易记录。修改与删除更不可能，因为所有交易记录在一起，它们组成一个平衡系统，破坏平衡，运行就要出错。它的维护、管理、使用都会采用人工智能软件来工作。

主权国家货币超发，去中心化数字货币，还是中心化数字货币，在技术上都是无法解决。

中心化帐本数字货币的国际流通一般是需要第三方机构合作，因为要尊重并保护境外地区或国家的财产及交易隐私，也就是他们的交易记录没有他们的同意，是不能直接写入中国央行数字货币数据库。第三方机构与中国央行的交易、与中国内地交易、与其它第三方机构交易、个人境外交易等都必须写入中国央行指定的数据库，这样方便管理与结算。与去中心化数字货币跨境流通相比，这是它的不足之处。但安全与隐私保护，去中心化数字货币又无法与它相比。

国内采用中心化数字货币是较理想的选择。境外要根据区块链及支付平台技术发展，特别是底层核心技术的自主开发，在适当条件下研发境外版去中心化数字人民币，这是一条很长也很有难度的发展过程。由此可见，中国央行的选择十分明智，国内先行，利国利民。

14.国家发行区块链数字货币能限制主权国家货币超发吗?

国家即使发行区块链数字货币同样可以超发货币。因为只有主权国家才有发行有国家信用的法定货币，也就是只有它才有法定货币生产权，不可能让其它个人、机构、企业等有生产权。

要解决国家货币超发，只有靠法律制度、公开透明的监督机制，特别是充分利用人工智能参与国家经济决策，让国民经济始终风险可控、可持续健康发展。

区块链数字货币的代表比特币，本质上是游戏规则的数字货币。它是通过游戏规则来限制贸币超发，但它的生产成本也越来越高，这也不利于经济发展。在目前技术条件下，它根本无法实用于高频率零售支付。中国人口众多，高并发消费交易会常有的。选择中心化帐本数字货币，中国央行是十分明智。

15.随着央行数字货币普及，今后工资由谁发?会直接发到手机上央行数字货币钱包吗?老年人怎么支付消费?

随着央行数字货币普及，今后工资也会都是数字货币。工资发放机构或单位应该不会变。因为发数字货币工资，实质就是转帐，从机构或单位大帐号分别转到个人帐号。

随着央行数字货币普及，也会开发数字货币支付卡，与现在的银行卡、社保卡差不多，只是存的是数字货币信息。但它与商业银行或企业机构没有任何关系，它属于央行发放。它与手机上央行数字钱包是可以同步关联，也就是用谁都是一样。那么工资既可发到手机上央行数字钱包，又可发到央行数字货币支付卡上。

随着央行数字货币普及，商场、医院、娱乐场所、售票窗口等消费场合都会有央行数字货币刷卡设备，同时可打印纸质支付票据，让老年人放心。前面己经谈过小孩、老人等弱势群体如何使用央行数字货币消费。

16.使用纸币与使用央行数字货币比较，央行数字货币如果不受欢迎或阻力较大，全面普及会实现吗?

纸币如果丢失、被盗、被骗或被火化，一般就很难找回来。纸币有假币，特别是可携带细菌或病毒，让人很不放心。使用微信与支付宝，它是离不开现金纸币，也免不了要接触现金纸币，如:现金存银行或转帐等。只要现金纸币不被央行数字货币全部替代，就不可能不接触现金纸币。

3月22日10时，国务院新闻办公室举行新闻发布会。中国人民银行副行长陈雨露介绍，在抗击疫情过程中，很多金融服务工作需要冲在一线进行，金融行业工作人员为此付出了艰苦劳动，甚至付出了很大牺牲。目前，金融系统已有1137名工作人员受到感染，42人不幸去世。可见牺牲的人数比一线的医务人员都多。

央行数字货币交易记录不可删除，不可更改，可倒查追踪。这就决定了它不会丢失，不怕受骗，也不怕被盗，更不可能携带细菌或病毒。财务做不了假，统计数据真实可信。这些是普通老百姓会实实在在感受到的好处。它是根治非法交易、投机取巧、坑蒙拐骗、弄虚作假、金钱左右职业道德、为金钱铤而走险、肓目扩大发展等诸多棘手问题的良药。也可以说是唯一正确的途径，而且还是在国家层面智能化检测与处理。当然离不开法律制度的保驾护航，它的实践发展又会加快促进法律制度不断健全与发展。

如果在国内全面实行法定数字货币，就可极大降低铸币成本和流通成本。它记录国内所有交易，就能全面、准确、及时、高效、智能化统计国民经济运行现状，为国家、地方政府、企业、机构及个体等提供各类准确及时的数据服务，以便于科学决策、全局掌控、实现管理精准高效等。它能加快经济数字化，会更有效地防范金融、投资、生产、经营等风险。让国民经济始终风险可控，可持续健康发展。在国家层面，轻松实现统计数据、财务审计、税收等智能化。加快数字经济发展，营造公平、公正、健康、高效的市场竞争环境。加快科学决策、智能化管理进程，加快国家现代化进程。

国际货币基金组织总裁、经济学家克里斯塔琳娜乔治厄娃列出了该组织新年的首要任务。特别强调，数字货币是其189个成员国2020年的头等大事。她说：“2020年，国际货币基金组织将如何利用它的钱包、技术和通证来帮助促进和完善一个健康的全球经济。”她也表示，央行的数字货币和科技巨头发行的数字货币形式有助于改善跨境支付“缓慢、昂贵和负担沉重”的现状。

新冠肺炎疫情会加快各央行数字货币竞争白热化，它也是数字经济发展的迫切呼唤。中美竞争，美有后起超越的势头，特别是脸书有巨大的世界客户资源，还有开源的 Celo 平台仍在测试中，计划在 4 月正式推出主网。中国央行要加油!这是一场关系着国运的赛跑！

央行数字货币大势所趋，没有任何力量能阻挡。央行数字货币代替纸币是历史的必然，就如同铁器时代淘汰石器时代，机器大工业淘汰手工作坊，数字经济正在升级传统经济……央行数字货币是数字经济的呼唤，早日全面普及，利国利民。任何利益的阻碍，在科技发展的面前，最终不堪一击，逃不了经济规律与发展的公正，落后就要付出沉重的代价。自古以来在世界任何地方，没有任何力量可以阻挡科技的发展。它的不断发展，会将公平、公正、平等、自由、博爱等实质性不断深入推进。与其被动接受，不如主动张开双臂拥抱，与时代同步，让央行数字货币助力数字经济发展，把我们生活变得更美好，让我们的民族实质性地迈进复兴大门!

那山有首不变的歌

作信用担保的现金没有结算前在理论上存在被挪用的风险可能性，而央行数字货币存在数字钱包里，它本身就是钱，就如同现金纸币拿手里或放在荷包里，不存在挪用的风险性。