麻辣社区

校外培训 高考 中考 择校 房产税 贸易战
阅读: 2290|评论: 2

[玄龙门阵] 提前还贷还要脱层皮,银行难道要榨干我们的最后一滴油?

[复制链接]

发表于 2017-7-24 16:26 | 显示全部楼层 |阅读模式

以前看过一个小品,就是中国老太太存了一辈子的钱,结果到老都没有享受过就死了;而外国老太太则是用明天的钱来享受现在的生活。但是,现在越来越多的中国人的消费方式已经悄然发生了改变——房贷、商业贷款已经是现代人的一种生活方式了。
129874112.png


但是,新事物在发展过程中总会凸显出很多的问题。且不说现在的房奴、车奴的还贷压力有多大,就说在你有钱的情况下要给银行提前还贷都会受一肚子气。这不,我今天在麻辣社区看到的一篇帖子,就是说提前还贷遭拒的事情,【原帖:有钱都不能任性!中信银行阻拦我提前还还贷  http://www.mala.cn/thread-14823529-1-1.html

看完顿时觉得现在的银行水太深了,本来是规规矩矩地按照银行的规定去申请提前还贷的,为啥就拖着不给别人办理?而且在人家申请提前还贷的期间又收了6万元的利息……我们辛辛苦苦赚点钱,结果全是在给银行打工啊,让我默默擦泪5秒钟!

作为一个有着房贷经历,并且是法律专业的吃瓜群众,我试着从法律的角度来给大家分析一下这个事情,看看银行的这种做法到底有没有道理!

首先,贷款人有没有权利要求提前还贷呢?
作为贷款人,当他手里有闲钱的时候,为了减少利息支出,最简单、最稳健的途径就是尽早归还本金,提前还贷。
但是现在学界对于提前还贷是否构成违约还存在很大的争议。对于一个具体的借款合同,提前还贷是否构成违约,我们不能将其简单化成一个答案。我们可以将借款合同分成两大类来进行分析:一是未约定提前还贷违约责任条款的借款合同。二是约定了提前还贷违约责任条款的借款合同。

对于第一类借款合同,楼主认为,提前还贷肯定是不构成违约的,银行当然也就不应向借款方收取违约金。法律对银行保护的着力点就是“收回本息”,而不应当赋予他更多的权力。对于借款方来说,只要在期限前返还本金,并且支付使用借款期间的约定利息,就构成了对主要义务的履行。银行没有权利为了保护自己的既有利益而给借款方设置重重障碍,将风险直接转嫁给借款人。这是违背了合同的公平原则的!
同时,银行有义务为贷款方及时地办理还贷业务,超过合理期限办理的还应当赔偿贷款方多支付的利息。

对于第二类借款合同,楼主则认为,在贷款方愿意支付违约金的情况下,银行也不能拒绝贷款方的请求。
银行界普遍认为,借款方提前还贷一方面会增加了银行的人力成本,另一方面会打乱银行资金营运计划,并导致银行预期利息收入减少。所以,银行是比较抵触而且不愿意办理提前还贷义务的。
但是,既然借款方和银行是平等主体之间的借贷合同关系,而且合同中也约定了提前还贷的违约责任,那么一切就按规定来就好了。银行怎么着也不能把自己说过的话当屁放吧!如果借款方在规定时间内向银行提出提前还贷的申请,并且愿意支付违约金,那么已经是展现出最大的诚意了!银行还不愿意办理的话,就太说不过去了。

其次,银行借款合同往往是格式合同。如果提前还贷违约金条款也是一种格式条款的话,我们可不可以主张这是“霸王条款”而使之无效呢?
银行和贷款人本身就处在一个极端不平等的位置,所有的合同条款都是银行单方面规定的。面对长长的一份借贷合同,谁会一条一条逐字逐句地去看呢?很多时候,借款方根本就不知道有违约金这回事。楼主觉得,这种情况下,我们是可以主张条款无效的。

最后,法律监管空白,银监会默认银行的“潜规则”,谁来为我们的损失买单?
面对银行和贷款者之间越来越激烈的矛盾,国家和银监会既没有出台相关的法律,也没有出台相应的行业规定,这真的让楼主十分的不解?
是银监会不知道这种情况的存在吗?不,当然不是。银监会对这种情况都是心知肚明的。当楼主咨询银监会的时候,他们给出的答复竟然是让我们和银行自己协商?Excuse me ? 如果我说话管用的话,我找你干嘛?
这根本就是银监会为银行的运作留下的法律空白!让银行可以在法律漏洞中利益最大化!但是作为平头老百姓,银行每个月收取的利息也许就是我们下个月的生活费,也许就是孩子的奶粉钱!我们的损失又由谁来买单呢?

提前还贷还要脱层皮,银行难道要榨干我们的最后一滴油?希望银监会和有关立法部门能够尽早出台关于提前还贷的规定,让我们可以还钱还得理直气壮!






打赏

微信扫一扫,转发朋友圈

已有 0 人转发至微信朋友圈

   本贴仅代表作者观点,与麻辣社区立场无关。
   麻辣社区平台所有图文、视频,未经授权禁止转载。
   本贴仅代表作者观点,与麻辣社区立场无关。  麻辣社区平台所有图文、视频,未经授权禁止转载。
手机网友  发表于 2017-7-24 18:40
对银行的监管严重缺失!该哪个部门监管?!
手机网友  发表于 2017-7-25 09:26
我发觉银行就喜欢老赖样,对自觉还款的人爱理不理的
高级模式 自动排版
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

复制链接 微信分享 快速回复 返回顶部 返回列表 关闭